Менің 401 мың ақшам қанша екенін қалай білуге болады? Егер сізде 401 (k) бар болса және балансты тексергіңіз келсе, бұл өте оңай. Сіз өзіңіздің шотыңыз бойынша үзінді көшірмелерді қағаз немесе электронды түрде алуыңыз керек . Олай болмаған жағдайда бөліммен сөйлесіңіз Сіздің жұмысыңыздың адами ресурстары мен провайдердің кім екенін және олардың есептік жазбасына қалай кіруге болатынын сұрадым. Компаниялар дәстүрлі түрде зейнетақы мен зейнетақы шоттарын жүргізбейді. Олар инвестициялық менеджерлерге беріледі.
Үздік 401 (k) инвестициялық менеджерлердің қатарына Fidelity Investments, Bank of America кіреді. BAC ) - Есеп алу, T. Rowe Price ( ТАРТУ ), Авангард, Чарльз Шваб ( SCHW ) - Эдвард Джонс және басқалар.
Жоспардың демеушісі немесе инвестиция менеджері кім екенін білгеннен кейін, сіз олардың веб -сайтына кіріп, кіре аласыз немесе логинді қалпына келтіре аласыз, шотыңыздағы теңгерімді көре аласыз. Егер сізде есептік жазбаның пайдаланушы аты мен құпия сөзі болмаса, кейбір қауіпсіздік шараларын қолдануды күтіңіз.
Мұның көп бөлігі жалданған кезде немесе зейнетақы шотының нұсқасы қол жетімді болған кезде 401 (k) басталған кезде қамтылуы керек. Жарналар, компания сәйкестігі, баланс тарихы мен ағымдағы активтерді тексеру әдісі туралы мәліметтер ұсынылуы керек.
Сіз енді жоқ жұмыс орнынан 401 (k) табу сәл өзгеше.
Сіз жұмыстан шығып, жаңасын бастадыңыз делік. Сіз зейнеткерлікке шығуды IRA -ға аударған жоқсыз. Бұл ақша кетпейді. Ол әлі де бар, ол сізге тиесілі. Оны алу үшін хабарласыңыз Бұрынғы жұмыс берушіден адам ресурстары . Егер бұл соңғы қадам болса, оны байқау қиын болмауы керек. Егер біраз уақыт болса, ескі сәйкестендіру мен көрсету үшін мәлімдеме алу пайдалы.
401K балансын қалай білуге болады?
Менің 401k қалай тексеруге болады. Зейнеткерлікке шығу үшін 401 (k) жоспарын қолдану сіздің жинақ ақшаңызды жалақыны автоматты түрде ұстайтын автоматты ұшқышқа салуға мүмкіндік береді. Сонымен қатар, сіз жарналарыңыз үшін салықтан босатыласыз және шоттан бөлуді алғанға дейін табысқа салық салынбайды. Дегенмен, сіз армандаған зейнеткерлікке жету жолында екеніңізге көз жеткізу үшін 401 (k) балансын мезгіл -мезгіл тексеріп отыруыңыз қажет. 401 (k) балансын білуден басқа, сіз өзіңіздің шотыңыздың қанша бөлігін сатып алғаныңызды білуіңіз маңызды, әсіресе егер сіз жақын арада жұмыс орнын ауыстырғыңыз келсе.
401 (K) жоспар балансын тексеру
Сіздің 401 (k) жоспарыңыз сізге кемінде жылына бір рет жеке жәрдемақы туралы есеп беру үшін қажет егер сіздің 401 (k) жоспарыңыз сіздің шотыңызға инвестиция салуға мүмкіндік бермесе немесе кем дегенде әр тоқсанда, егер сіз өз инвестицияларыңызды бағыттай алсаңыз.
Осы шот бойынша үзінді көшірмелерден басқа, кейбір 401 (k) жоспарлары желіге кіруді ұсынады Сіздің зейнетақы шотыңызға балансты тексеру немесе портфолиоңызды теңестіру үшін. Сіздің компанияңыздың кадрлар бөлімі сізге барлық ақпаратты бере алады 401 (k) балансын тексеру үшін сізге желіге кіру қажет.
Менің 401 мыңымда қанша болуы керек?
Сұраққа бірыңғай жауап жоқ: менің 401k-те қанша болуы керек? Сіз 401k -ке мүмкіндігінше тезірек инвестиция салуды бастауыңыз керек болса да, кейбір адамдар бұл мүмкіндікті бірден ала алмайды, және бұл жақсы. Мұның мәні - қолыңыздан келгенше жасау.
Ақырында инвестициялауды бастаған кезде, 401k -те қанша болу керек екендігі туралы ақылға қонымды шешім қабылдауға көмектесетін кейбір жақсы ережелер бар.
- 30 жасында , сізде 401k -де кем дегенде бір жылдық табыс болуы керек. Бұл дегеніміз, егер сіз 60 000 доллар тапсаңыз, онда сіз бұл соманы 401 мыңға үнемдеуіңіз керек еді.
- 40 жасында , сіздің 401k -те кемінде үш жылдық табысыңыз болуы керек. Яғни, егер сіз 40 жасқа толғанша 80 000 доллар тапсаңыз, 401 мың ақшаңызда кемінде 240 000 доллар жинақталуы керек.
- 50 жасында , сіздің 401k -де кемінде бес жылдық табысыңыз болуы керек. Бұл дегеніміз, егер сіз кірісті 100 000 долларға дейін ұлғайтсаңыз, сізде 401 мың 500 мың доллар жинақталуы керек.
- Зейнеткерлік жасқа (65 жас) , сіздің 401k -те кемінде сегіз жылдық табысыңыз болуы керек. Яғни, егер сіз табысыңызды 150 000 долларға дейін ұлғайтсаңыз, онда сіздің 401 мың долларыңызда 1 200 000 доллар жинақталуы керек.
Әрине, бұл жалпы ережелер. Бұл сізге тек біреуін береді дегенді білдіреді өрескел осы жасқа жеткенше сізде не болуы керек екенін бағалаңыз. Олар сіздің жеке табысыңыз бен тәжірибеңізді есепке алмайды.
Шындығында, сіздің 401k -де қанша болу керек екеніне бір ғана жауап жоқ, ал сізге басқаша айтатын адам сізге өтірік айтады немесе білмейді.
Мен көптеген сандарды шығарып, 20-30 жастағылардың қанша үнемдейтінін көрсете алар едім, бірақ бұл екі себеп бойынша уақытты толық жоғалту болар еді:
- Екі инвесторды тең дәрежеде салыстыру мүмкін емес. Әркімнің өзіндік жинақ жағдайы бар. Сондықтан ғылым кандидатын салыстыру ақымақтық болар еді. Студент колледжден кейінгі бірінші айда ыңғайлы алты цифрлық корпоративті жұмысқа кірген сенім қоры бар нәрестеге мыңдаған студенттік несие қарызын алды. Екеуі де әр түрлі үнемдейді, сондықтан оларды салыстырудың қажеті жоқ.
- Көптеген адамдар зейнеткерлікке шығуға қаржылық жағынан дайын емес. Американдық сертификатталған бухгалтерлер институты жақында барлық американдықтардың жартысына жуығы зейнеткерлікке шыға алатынына сенімді емес екендігі туралы зерттеу жариялады. Көптеген адамдар тым жоғары бағалайтынын ескергенде бұл қорқынышты олар зейнеткерлікке шыққаннан кейін пайдалана алатын жинақ сомасы .
Сонымен, сіз қанша үнемдеуіңіз керек сияқты уақыт туралы алаңдамай, болашаққа назар аударыңыз. Ең бастысы, сіз:
- Зерттеу жүргізіңіз. Сіз бұл мақаланы оқу арқылы не істеп жатырсыз.
- Тәртіпті болуға. Бұл үнемі ақша үнемдеуді білдіреді.
- Ерте бастаңыз. Инвестициялауды бастаудың ең жақсы уақыты - кеше. Екінші ең жақсы уақыт - дәл қазір. Сондықтан бастаңыз және қалғаны туралы алаңдамаңыз.
Міне, сондықтан сіздің 401k не екенін және зейнеткерлікке шығу стратегияңыз үшін неге соншалықты маңызды екенін түсіну өте маңызды.
Облигация: Бірнеше кіріс көзі сізге қиын экономикалық кезеңдерді жеңуге көмектеседі. Қосымша ақша табуды қалай бастау керектігін біліңіз
401k дегеніміз не?
401k - бұл көптеген компаниялар өз қызметкерлеріне ұсынатын зейнетақы шотының қуатты түрі. Әр төлем кезеңінде сіз жалақыңыздың бір бөлігін саласыз салықтардың алдында шотта.
Бұл зейнетақы шоты деп аталады, себебі ол 59½ (зейнет жасына) дейін ақшаңызды алмайтын болсаңыз, сізге үлкен салықтық артықшылықтар береді.
401k есептік жазбасының бірнеше артықшылықтары бар:
- Салық салынғанға дейінгі инвестициялар. Сіз 401k жоспарына қосқан ақшаға оны 59½ -те алып тастамайынша салық салынбайды, яғни сізде күрделі өсімге инвестициялау үшін көп ақша бар. Егер бұл ақша тұрақты инвестициялық шотқа салынған болса, оның бір бөлігі табыс салығына түседі.
- Жұмыс берушіге сәйкес келетін ақысыз ақша. 401k ұсынатын көптеген компаниялар сіздің төлеміңіздің белгілі бір пайызына дейін сізге 1: 1 сәйкес келеді. Сіздің компания 5% сәйкестікті ұсынады делік. Егер сіз жылына 100 000 доллар тапсаңыз және жылдық жалақыңыздың 5% -ын (5 000 доллар) салсаңыз, сіздің бизнесіңіз сізге 5 000 долларға тең болады, бұл сіздің инвестицияны екі есе арттырады. Бұл тегін ақша!
- Автоматты инвестиция. 401k көмегімен сіздің ақшаңыз жалақыңыздан алынып, автоматты түрде инвестицияланады, яғни ай сайын инвестициялау үшін брокерлік шотқа кірудің қажеті жоқ. Бұл сізді инвестициялауға көмектесетін тамаша психологиялық трюк.
Неліктен 401k -ге әрқашан инвестиция салу керектігін көрсететін төмендегі кестені қараңыз:
| Жылдар | Сіздің үлестеріңіз | Жұмыс берушінің сәйкестігі | Жұмыс берушінің өтемақысыз балансы | Жұмыс берушінің әріптесімен тепе -теңдік |
| 25 | 5 мың доллар | 5 мың доллар | $ 5.214 | $ 10 428 |
| 30 | 5 мың доллар | 5 мың доллар | $ 38,251 | $ 76 501 |
| 35 | 5 мың доллар | 5 мың доллар | $ 86 792 | $ 173,585 |
| 40 | 5 мың доллар | 5 мың доллар | $ 158,116 | $ 316,231 |
| Төрт. Бес | 5 мың доллар | 5 мың доллар | $ 262,913 | $ 525,826 |
| елу | 5 мың доллар | 5 мың доллар | $ 416,895 | $ 833 790 |
| 55 | 5 мың доллар | 5 мың доллар | $ 643,145 | $ 1 286 290 |
| 60 | 5 мың доллар | 5 мың доллар | $ 975 581 | $ 1 951 161 |
| Алпыс бес | 5 мың доллар | 5 мың доллар | $ 1,350,762 | $ 2 701 525 |
Менің 401k -те қанша болу керек екеніне жақсы жауап шектен асқанда жұмыс берушінің сәйкес келуі үшін жеткілікті. Шынында да, 401k -ке инвестиция салудың екі ғана себебі бар:
- Сіз шөлді аралда қалып қойдыңыз және қызметкерлерге берілетін жәрдемақы жетіспейді.
- Сіздің қазіргі жұмыс беруші 401k ұсынбайды.
Егер сіздің жұмыс беруші 401k сәйкестік жоспарын ұсынса, HR өкіліне қоңырау шалыңыз және оған тезірек жазылыңыз.
Егер сіздің жұмыс беруші 401k жоспарын ұсынбаса, бәрібір жазылыңыз (бірақ сіз оған инвестиция салғыңыз келмейді - қосымша ақпарат алу үшін төмендегі бейнені қараңыз).
Сіз мұны істегенде, сізде 401к қанша болу керек деген сұрақ туындауы мүмкін. Және жауап бірнеше факторларға байланысты.
Сіз зейнеткерлік шотқа қанша үлес қоса аласыз?
Roth IRA сияқты, 401k -ге қанша үлес қосуға болатынының шегі бар. Алайда, Roth IRA -дан айырмашылығы, сіз көп үлес қоса аласыз.
2019 жастан бастап, егер сіз 50 жастан асқан болсаңыз, жыл сайын 401 мың долларға 19 000 долларға дейін үлес қоса аласыз.
Егер сіз 50 жастан асқан болсаңыз, 6000 долларға дейін, жылына 24,500 долларға дейін үлес қоса аласыз.
Roth IRA -мен салыстырғанда, сіз жылына 6000 долларға дейін ғана үлес қоса аласыз, бұл мүмкіндік ғажайып Әсіресе сіздің салыққа дейінгі ақшаңыз уақыт өте келе жинақталатындықтан.
401k -ге қанша үлес қосу керек?
Сіз ай сайын қанша инвестициялауыңыз керек, мен жеке қаржылық шкаласы деп аталатын жүйеге байланысты. Үш аймақты қараңыз:
- Сіздің жұмыс беруші 401k. Ай сайын сіз өзіңіздің компанияңыздың 401k салымынан барынша көп пайда алу үшін қажет мөлшерде үлес қосуыңыз керек. Бұл сіздің бизнесіңіз 5% сәйкестікті ұсынатын болса, ай сайынғы табыстың кемінде 5% -ын 401 мыңға аударуыңыз керек.
- Егер сіз қарызға батсаңыз. Сіз кем дегенде 401к көлемінде жұмыс берушінің жарнасын қосуға келіскеннен кейін, сіз қарыз емес екеніңізге көз жеткізуіңіз керек. Егер жоқ болса, керемет! Егер ол болса, бұл жақсы.
- Сіздің Roth IRA үлесі. Сіз өзіңіздің 401k -ге үлес қоса бастадыңыз және қарызыңызды жойғаннан кейін, сіз Roth IRA -ға инвестициялауды бастай аласыз. Сіздің 401k -тен айырмашылығы, бұл инвестициялық шот сізге салық салынғаннан кейін ақша салуға мүмкіндік береді және сіздің кірістеріңізге салық жинамайды. Бұл жазбадан сіз жылына 6000 долларға дейін үлес қоса аласыз.
Сіз Roth IRA -ға 6000 долларға дейін лимит енгізгеннен кейін, 401k -ге қайтып оралыңыз тыс партияның.
Есіңізде болсын, егер сіз 50 жастан асқан болсаңыз, 401k жылына 19000 долларға дейін салым сала аласыз. Сондықтан 401k -ге инвестициялауды жалғастыруда ешқандай проблема болмауы керек.
Ал егер сіз мұны істей алсаңыз, маған қоңырау шалыңыз. Біз сенімен бірге ішуге шығамыз.
Бірақ Рамит, егер мен соншалықты жақсы болса, неге мен Roth IRA -ны 401к -ге дейін пайдалануым керек?
Дәл осы мәселе бойынша жеке қаржы саласында көптеген пікірталастар бар, бірақ менің ұстанымым салықтар мен саясатқа негізделген.
Егер сіздің мансап жақсы өтеді деп ойласаңыз, сіз зейнеткерлікке шыққан кезде жоғары салықтық кронштейнде боласыз, яғни 401кпен көбірек салық төлеуге тура келеді. Сондай -ақ, алдағы уақытта салық ставкалары өсуі мүмкін.
Жеке қаржыландыру баспалдағы сіздің инвестицияларға қатысты не нәрсеге басымдық беру керектігін қарастырғанда пайдалы болады. Қосымша ақпарат алу үшін, мен түсіндіретін жерде үш минуттан аспайтын видеоны қараңыз.
Құқықтары бар және қаражатсыз қалдықтар
Сіздің 401 (k) жоспарыңыздың үлкен бөлігі - егер сіз компанияда жұмысты тоқтатсаңыз, оны алып тастай аласыз. Сіз әрқашан сіздің 401 (k) жоспарыңызға қосқан үлестеріңізге толықтай берілгенсіз, сондықтан салымды тоқтатпаңыз, себебі сіз компанияда қанша уақыт болатынын білмейсіз. Бірақ егер сізде кетуге құқықтарыңыз болмаса, жұмыс беруші сіздің атыңыздан қосқан үлестердің бір бөлігінен немесе барлығынан айырылуы мүмкін.
Жұмыс берушінің жарналарын алу
Дегенмен, сіздің жұмыс беруші сіздің үлесіңізге сәйкес келетін жарналар сияқты марапаттау кестесін енгізуі мүмкін. Дегенмен, жұмыс беруші сізге толық құқықты берместен бұрын жұмыс істеуіңізді талап ете алатын уақыт шектеулері бар. Әрбір құқық беру бағдарламасы кем дегенде екі нұсқаның біреуі сияқты тез берілуі керек.
Клиффтің марапаттау кестесі барлық жұмысшыларға жұмысының үшінші жылының соңында жұмыс берушілердің жарналарын толығымен алуды талап етеді. Марапаттаудың кезеңдік кестесі қызметкерлерге екі жылдан кейін кемінде 20 пайызға және одан кейін жыл сайын қосымша 20 пайызға құқық беруді талап етеді.
Мысалы, қызметкерлерге бірінші жылдан кейін жұмыс берушілердің 10 пайыздық жарнасын беретін шоғырландыру кестесі сәйкес келеді, себебі ол біртіндеп консолидациялау кестесінен бұрын болады. Алайда, қызметкерлерге төрт жылдан кейін толық көлемде беретін, бірақ осы уақытқа дейін ешқандай құқық бермейтін құқықтар кестесі тестілеуден өтеді, себебі үшінші жылдың соңында қызметкердің абсолюттік құқықтары жоқ, бұл артта қалды. екі нұсқа да.
Мазмұны