Банкроттық қалай жұмыс істейді?
АҚШ -та банкроттыққа қалай жүгінуге болады. The банкроттық - бұл судья мен соттың сенімді өкілі шоттарын төлей алмайтын жеке тұлғалар мен кәсіпкерлердің активтері мен міндеттемелерін тексеретін сот процесі. Қарызды төлеуді сот шешеді, ал енді қарызы барлар оны төлеуге міндетті емес.
Банкроттық туралы заңдар қаржылық жағдайы төмен адамдарға жаңадан бастауға мүмкіндік беру үшін жазылған. Күйреу нашар шешімдердің нәтижесі ме, әлде сәтсіздіктер ме, саясаткерлер капиталистік экономикада қаржылық жағынан сәтсіздікке ұшыраған тұтынушылар мен кәсіпорындарға екінші мүмкіндік қажет екенін көруі мүмкін.
Ал банкроттық туралы арыз бергендердің барлығының дерлік мұндай мүмкіндігі бар.
Американдық банкроттық институтының (ABI) қызметкері Эд Флинн 2018 жылдың 1 қазанынан 2019 жылдың 30 қыркүйегіне дейін PACER статистикасын (ашық сот жазбалары) зерттеу жүргізді және сол қаржы жылында аяқталған 7 -тарауда банкроттық туралы 488 506 іс бар екенін анықтады. Оның 94,3% -ы босатылды, яғни жеке тұлға енді заңды түрде қарызды төлеуге міндетті емес.
Тек қана 27 699 іс қысқартылды, яғни сот судьясы немесе сенім білдіруші жеке тұлғаның қарызын төлеуге жеткілікті ресурстары бар деп санайды.
Оны қолданған адамдар 13 -тарау Банкроттық жалақы алатындардың банкроттығы деп аталатындар, олардың табысына біркелкі бөлінді. Аяқталған 283,412 13 тарау істерінің жартысына жуығы қысқартылды (126,401) және 157,011 қысқартылды, яғни судья арыз берген адамның қарыздарын өтеуге жеткілікті активтері бар екенін анықтады.
Банкроттық туралы кім арыз береді
Банкроттыққа жүгінген жеке тұлғалар мен бизнестің қарызы оны жабу үшін ақшадан әлдеқайда көп, және олар бұл өзгерісті жақын арада көрмейді. 2019 жылы банкроттыққа жүгінгендердің қарызы 116 миллиард доллар және активтері 83,6 миллиард доллар болды, оның 70 пайызға жуығы жылжымайтын мүлік болды, олардың нақты құны даулы.
Таңқаларлық нәрсе - көмек сұрайтын адамдар - компаниялар емес. Олар ипотека, автокредит немесе студенттік несие сияқты қаржылық міндеттемелерді қабылдады - мүмкін үшеуі де! - және оларды төлеуге табысы жоқ. 2019 жылы банкроттық туралы 774 940 іс қозғалды, олардың 97% (752 160) жеке тұлғалармен қозғалды.
Компаниялар 2019 жылы банкроттық туралы тек 22780 іс қозғады.
Банкроттыққа жүгінгендердің көпшілігі аса бай емес еді. 7 тарауға жүгінген 488 506 жеке тұлғаның орташа табысы небәрі 31 284 долларды құрады. 13 -тараудың өтінушілері орташа табысы 41 532 доллармен сәл жақсы болды.
Банкроттықты түсінудің бір бөлігі - бұл банкроттық - бұл қайтадан бастау мүмкіндігі, бірақ бұл сіздің несиеге және болашақта ақшаны пайдалану қабілетіңізге әсер ететінін білу. Ол үйді тәркілеуді және автокөлікті қайтарып алуды болдырмауы немесе кешіктіруі мүмкін, сонымен қатар жалақыны жабуды және кредиторлар қарызды өндіру үшін қолданатын басқа да заңды әрекеттерді тоқтата алады, бірақ ақырында төлеуге болатын баға бар.
Мен банкроттықты қашан беруім керек?
Мінсіз уақыт жоқ, бірақ жалпы ереже - сіздің қарыздарыңызды өтеуге қанша уақыт кететінін есте ұстау. Сұрақ қою Мен банкроттық туралы арыз беруім керек пе? Қарызды өтеуге бес жылдан астам уақыт қажет пе, соны мұқият ойлаңыз. Егер жауап иә болса, онда банкроттық туралы арыз беру уақыты келді.
Мұның астарындағы идея банкроттық туралы кодексті адамдарға жазалау үшін емес, екінші мүмкіндік беру үшін жасалған. Егер ипотекалық қарыздың, несие картасының қарызының, медициналық төлемдердің және студенттік несиелердің комбинациясы сізді қаржылық жағынан бүлдірсе және сіз не өзгерту керектігін білмесеңіз, банкроттық ең жақсы жауап болуы мүмкін.
Егер сіз банкроттыққа сәйкес келмесеңіз, үміт әлі де бар.
Қарызды жоюдың басқа ықтимал нұсқаларына қарызды басқару немесе қарызды реттеу бағдарламасы кіреді. Екеуі де әдетте 3-5 жылға созылады, және сіздің қарыздарыңыздың бәрі сіз аяқталғаннан кейін төленетініне кепілдік бермейді.
Банкроттық ұзақ мерзімді перспективада кейбір маңызды айыппұлдарға ие болады, себебі ол сіздің несиелік есебіңізде 7-10 жыл сақталады, бірақ сізге жаңадан басталғанда және сіздің барлық қарыздарыңыз жойылғанда психикалық және эмоционалды күш береді.
Америка Құрама Штаттарындағы банкроттық
Экономика сияқты, Америка Құрама Штаттарындағы банкроттық туралы арыздар да өседі және түседі. Шындығында, бұл екеуі жержаңғақ пен желе сияқты байланысты.
Банкроттық шыңы 2005 жылы екі миллионнан астам арыз берумен аяқталды. Дәл сол жылы Банкроттықты теріс пайдаланудың алдын алу және тұтынушылардың құқықтарын қорғау туралы заң қабылданды. Бұл заң тұтынушылар мен бизнестің қарыздан құтылуға деген толқынын тоқтатуға арналған.
Өтініштер саны 2006 жылы 70% -ға, 617 660 -қа дейін төмендеді. Бірақ содан кейін экономика құлдырап, банкроттық туралы арыздар 2010 жылы 1,6 миллионға жетті. Экономика жақсарып, 2019 жылға дейін шамамен 50% -ға төмендеген кезде олар қайтадан алынып тасталды.
Банкроттыққа қалай арыз беру керек?
АҚШ -та банкроттыққа қалай жүгінуге болады. Банкроттық туралы өтініш - бұл сіздің қарыздарыңызды азайтатын, қайта құрылымдайтын немесе жоятын заңды процесс. Сізде мұндай мүмкіндік бар ма, жоқ па - оны банкроттық туралы сот шешеді. Сіз банкроттық туралы өтініш бере аласыз немесе банкрот туралы адвокат таба аласыз. Банкроттық шығыстарына адвокат ақысы мен өтініш беру ақысы кіреді. Егер сіз декларацияны өз бетіңізше берсеңіз, сіз төлем ақысы үшін жауап бересіз.
Егер адвокат жалдауға мүмкіндігіңіз болмаса, сізде тегін заңгерлік қызметтердің нұсқалары болуы мүмкін. Егер сізге адвокат табуға немесе ақысыз заң қызметтерін табуға көмек қажет болса, ресурстар мен ақпарат алу үшін американдық адвокаттар ассоциациясынан кеңес алыңыз.
Өтініш бермес бұрын, сіз банкроттық туралы арыз бергенде не болатынын білуіңіз керек. Бұл судьяға банкрот екенімді айту ғана емес! және соттың рақымына өзіңізді лақтырасыз. Адамдар мен компаниялар ұстануға тиіс, кейде шатастыратын, кейде күрделі процесс бар.
Қадамдар:
- Қаржылық жазбаларды жинау: қарыздарыңызды, активтеріңізді, кірістеріңізді, шығыстарыңызды тізімдеңіз. Бұл сізге көмектесетін кез келген адамға, сайып келгенде, сотқа сіздің жағдайыңызды жақсы түсінуге мүмкіндік береді.
- Берілгеннен кейін 180 күн ішінде несиелік кеңес алыңыз: банкроттық туралы кеңес қажет. Сіз сотқа банкроттық туралы арыз бермес бұрын барлық басқа мүмкіндіктерді пайдаланғаныңызға кепілдік бересіз. Кеңесші сайтта көрсетілген рұқсат етілген провайдерден болуы керек соттарының сайты the EE . UU . Көптеген консультациялық агенттіктер бұл қызметті онлайн немесе телефон арқылы ұсынады, және сіз аяқталғаннан кейін сіз тапсырған құжаттаманың бөлігі болып табылатын сертификат аласыз. Егер сіз бұл қадамды өткізіп жіберсеңіз, сіздің өтінішіңіз қабылданбайды.
- Өтініш беру: Егер сіз әлі банкроттық туралы адвокат жалдамаған болсаңыз, онда мұны істеудің уақыты келді. Заңды кеңес беру банкроттық туралы арыз берген адамдарға қойылатын талап емес, бірақ егер сіз өзіңізді көрсетсеңіз, сіз үлкен тәуекелге барасыз. Федералды және штаттық банкроттық туралы заңдарды түсіну және олардың қайсысы сізге сәйкес келетінін білу өте маңызды. Судьялар кеңес бере алмайды, сот қызметкерлері де бере алмайды. 7 -тарау мен 13 -тарау арасындағы шешімдерді қабылдау кезінде ескеру қажет көптеген формалар бар және кейбір маңызды айырмашылықтар бар. Егер сіз сотта тиісті рәсімдер мен ережелерді білмесеңіз және орындамасаңыз, бұл сіздің банкроттық туралы ісіңіздің нәтижесіне әсер етуі мүмкін.
- Кредиторлармен кездесу: Сіздің өтінішіңіз қабылданған кезде сіздің ісіңіз кредиторлармен кездесуді ұйымдастыратын сот әкімшісіне жүктеледі. Сіз қатысуға тиіссіз, бірақ кредиторлар міндетті емес. Бұл сізге немесе сіздің ісіңізге қатысты сот әкімшісіне сұрақтар қоюға мүмкіндік.
Банкроттықтың түрлері
Банкроттықтың бірнеше түрлері бар, олар жеке немесе ерлі -зайыптыларға өтініш бере алады, олардың ең көп тарағаны 7 тарау мен 13 тарау.
7 -тарау Банкроттық
7 -тараудың банкроттығы - табысы төмен және активтері аз адамдар үшін ең жақсы нұсқа. Бұл сонымен қатар банкроттықтың ең танымал түрі болып табылады, ол 2019 жылы банкроттық туралы жеке істердің 63% құрайды.
7 -тарау Банкроттық - бұл қарызды төлеу жауапкершілігінен босататын, сондай -ақ босатылған мүлік болып табылатын негізгі активтерді сақтауға мүмкіндік беретін сот шешімін алу мүмкіндігі. Қарыздың бір бөлігін өтеу үшін босатылмаған мүлік сатылады.
7 -тараудың банкроттық процесі аяқталғаннан кейін сіздің қарыздарыңыздың көпшілігі жойылады және енді оларды төлеудің қажеті болмайды.
Мүлікті босату әр штатта әр түрлі болады. Сіз штат заңдарын немесе федералды заңдарды ұстануды таңдай аласыз, бұл сізге көп мүлікті сақтауға мүмкіндік береді.
Босатылған мүлікке мысал ретінде сіздің үйіңізді, жұмысқа пайдаланатын көлігіңізді, жұмыста пайдаланатын құрал -жабдықтарыңызды, әлеуметтік қамсыздандыруды тексеруді, зейнетақыны, ардагерлерге берілетін жәрдемақыны, әл -ауқат пен зейнетақы жинақтарын айтуға болады. Бұл заттарды сатуға немесе қарызды төлеуге пайдалануға болмайды.
Босатылмаған мүлікке қолма-қол ақша, банктік шоттар, акцияларды салу, монеталар немесе мөртабандар, екінші көлік немесе екінші үй т.б. Босатылмаған тауарлар жойылады, оларды банкроттықты басқарушы сот тағайындайды. Түскен қаражат сенімгерлік басқарушыға төлеуге, әкімшілік төлемдерді жабуға және егер ақша рұқсат етілсе, несие берушілерге мүмкіндігінше өтеуге жұмсалады.
Банкроттықтың 7 -тарауы сіздің несиелік есебіңізде 10 жыл сақталады. Бұл сіздің несиелік ұпайыңызға бірден әсер етсе де, уақыт өте келе сіздің қаржылық жағдайыңызды қалпына келтірген кезде баға жақсарады.
Банкроттық туралы 7 -тарауға өтініш білдіргендер АҚШ -тың Банкроттық туралы сотына жүгінеді. 7 -тарау - қарызды қайта құрылымдау арқылы қарызын ішінара төлей алатындарды жою үшін қолданылатын тест. Орташа тестілеу борышкердің соңғы алты айдағы табысын өз мемлекетіндегі орташа табыспен (ең жоғары 50%, ең төменгі 50%) салыстырады. Егер сіздің табысыңыз орташа табыстан аз болса, сіз 7 -тарауға сәйкес келесіз.
Егер сіз медианадан жоғары болсаңыз, сізге 7 -тарауды толтыруға мүмкіндік беретін екінші орташа тест бар, екіншісі - сіздің кірісті қанша шығынға (жалға алу / ипотека, тамақ, киім, медициналық шығындар) салыстырады сенде бар. Егер сіздің табысыңыз жеткілікті төмен болса, сіз 7 -тарауға сай бола аласыз.
Алайда, егер адам қарызды біртіндеп төлеуге жеткілікті қаражат алса, банкроттық туралы судья 7 -тарауды беруге рұқсат етпейді.
13 тарау Банкроттық
Банкроттық туралы 13-тарау кәсіпкерлік емес банкроттық туралы өтініштердің шамамен 36% құрайды. 13 -тараудың банкроттығы сіздің қарыздарыңыздың бір бөлігін өтеуді білдіреді, ал қалғандары кешіріледі. Бұл мүліктен бас тартқысы келмейтін немесе кірісі тым жоғары болғандықтан 7 -тарауға сәйкес келмейтін адамдарға арналған нұсқа.
Адамдар қарыздары белгілі бір мөлшерден аспаған жағдайда ғана 13 -тараудың банкроттығы туралы өтініш бере алады. 2020 жылы жеке тұлғаның қамтамасыз етілмеген қарызы 394 725 доллардан аспауы мүмкін, ал қамтамасыз етілген қарыз 1,184 миллион доллардан аз болуы керек еді. Нақты шектеу мезгіл-мезгіл қайта бағаланады, сондықтан адвокаттан немесе несие кеңесшісінен ең соңғы көрсеткіштерді тексеріңіз.
13 тарау бойынша сіз несие берушілер үшін үш жылдан бес жылға дейін өтеу жоспарын жасауыңыз керек. Жоспарды сәтті аяқтағаннан кейін қалған қарыздар жойылады.
Алайда адамдардың көпшілігі өз жоспарларын сәтті аяқтамайды. Бұл жағдайда борышкерлер 7 -тараудың банкроттығын таңдай алады, егер олай болмаса, кредиторлар қарыздың толық көлемін алу әрекеттерін жалғастыра алады.
Банкроттықтың әр түрлі түрлері
9 тарау: Бұл тек қалаларға немесе елді мекендерге қатысты. Қала өзінің қарыздарын басқару жоспарын әзірлеген кезде муниципалитеттерді кредиторлардан қорғайды. Бұл әдетте өнеркәсіптер жабылып, адамдар басқа жерден жұмыс іздеуге кеткен кезде болады. 2018 жылы 9 тараудың тек төрт құжаты болды. 2012 жылы 9 тараудың 20 құжаты болды, бұл 1980 жылдан бері ең көп. Детройт 2012 жылы берілгендердің бірі болды және 9 тарауды берген ең ірі қала.
11 тарау: Бұл кәсіпкерлерге арналған. 11 -тарау жиі қайта ұйымдастырудың банкроттығы деп аталады, себебі бұл бизнеске несие берушілерді жабу үшін қарыздар мен активтерді қайта құрылымдау кезінде ашық қалуға мүмкіндік береді. Бұл, ең алдымен, General Motors, Circuit City және United Airlines сияқты ірі корпорацияларда қолданылады, бірақ оларды кез келген көлемдегі компаниялар, соның ішінде ассоциациялар мен кейбір жағдайларда жеке адамдар қолдана алады. Банкроттық туралы іс жүргізу кезінде бизнес жұмысын жалғастырғанымен, шешімдердің көпшілігі соттардың рұқсатымен қабылданады. 2019 жылы 11 -тараудың тек 6,808 мәлімдемесі болды.
12 тарау: 12 -тарау отбасылық фермалар мен отбасылық балықшыларға қатысты және оларға қарыздарының барлығын немесе бір бөлігін өтеу жоспарын құруға мүмкіндік береді. Сотта кімнің талапқа сай екендігі туралы қатаң анықтама бар және ол фермер немесе балықшы ретінде тұрақты жылдық табысы бар адамға негізделген. 12 -тарауды ұсынатын жеке тұлғаларға, серіктестіктерге немесе корпорацияларға берешек фермерлер үшін 4,03 миллион доллардан және балықшылар үшін 1,87 миллион доллардан аспауы керек. Ауыл шаруашылығы мен балық шаруашылығының маусымдық ерекшеліктері ескерілсе де, өтеу жоспары бес жыл ішінде орындалуы тиіс.
15 тарау: 15 тарау борышкердің АҚШ-та да, басқа елде де активтері мен қарыздары бар трансшекаралық дәрменсіздік жағдайларына қолданылады. 2019 жылы 15 тарау бойынша 136 іс қозғалды. Бұл тарау 2005 жылы банкроттық туралы кодекске Банкроттықты теріс пайдаланудың алдын алу және тұтынушылардың құқықтарын қорғау туралы заңның бөлігі ретінде қосылды. 15 -тараудағы істер шетелдегі төлем қабілетсіздігі туралы істерден басталады және АҚШ -тың соттарына барып, қаржылық қиыншылыққа ұшыраған компанияларды құлдыраудан қорғауға тырысады. Америка Құрама Штаттарының соттары бұл жағдайда олардың өкілеттіктерін тек Америка Құрама Штаттарында орналасқан активтерге немесе адамдарға ғана шектейді.
Америка Құрама Штаттарында банкроттық туралы арыз берудің салдары
Банкроттықтың негізгі принципі - бұл сіздің қаржыңызды жаңадан бастау. 7-тарау (тарату деп аталады) белгілі бір құндылығы бар босатылмаған мүлікті сату арқылы қарыздарды жояды. 13-тарау (жалақы жоспары деп аталады) сізге барлық қарызыңызды өтеу үшін 3-5 жылдық жоспарды әзірлеуге және сізде бар нәрсені сақтауға мүмкіндік береді.
Екеуі де жаңа бастаманы білдіреді.
Иә, банкроттық туралы өтініш сіздің несиелік ұпайыңызға әсер етеді. Банкроттық сіздің банкроттық туралы тарауыңызға байланысты 7-10 жыл бойы сіздің несиелік есебіңізде қалады. 7 -тарау (ең көп таралған) - оның ішінде несиелік есеп 10 жылға , ал 13 тараудың берілуі (екінші таралған) бар жеті жылға .
Осы уақыт ішінде банкроттық сізге жаңа несие желілерін алуға кедергі келтіруі мүмкін, тіпті жұмысқа орналасу кезінде қиындық тудыруы мүмкін.
Егер сіз банкроттық туралы ойласаңыз, сіздің несиелік есебіңіз бен несиелік баллыңыз бүлінген болуы мүмкін. Сіздің несиелік есебіңіз жақсаруы мүмкін, әсіресе шоттарыңызды жүйелі түрде төлеңіз банкроттық туралы өтініш бергеннен кейін.
Десе де, банкроттықтың ұзақ мерзімді әсеріне байланысты, кейбір сарапшылар банкроттықтың тиімді болуы үшін сізге кем дегенде 15 000 доллар қарыз қажет дейді.
Банкроттық көмектеспейтін жерде
Банкроттық барлық қаржылық жауапкершілікті жоймайды.
Ол қарыздар мен міндеттемелердің келесі түрлерін өтемейді:
- Федералды студенттік несиелер
- Алимент пен балаға алимент
- Банкроттық туралы өтініш бергеннен кейін туындайтын қарыздар
- Банкроттық туралы өтініш бергенге дейін алты ай ішінде пайда болған кейбір қарыздар
- Салықтар
- Алаяқтық жолмен алынған несиелер
- Көлік құралын мас күйінде басқару кезінде жеке жарақаттар
Қарыздарына бірлесіп қол қойғандарды да қорғамайды. Егер сіз төлей алмасаңыз немесе төлей алмасаңыз, сіздің ортақ борышкеріңіз несиені төлеуге келіседі. Сіз банкроттық туралы өтініш берген кезде, сіздің ортақ борышкеріңіз әлі де заңды түрде сіздің несиеңіздің барлығын немесе бір бөлігін өтеуге міндетті болуы мүмкін.
Басқа опциялар
Көптеген адамдар банкроттықты қарызды басқаруды, борышты біріктіруді немесе қарызды өтеуді іздегеннен кейін ғана қарастырады. Бұл опциялар сіздің қаржыңызды қайтаруға көмектеседі және банкроттық сияқты несиеге теріс әсер етпейді.
Қарызды басқару-бұл несиелік карта бойынша қарызға пайызды төмендету және оны төлеу үшін ай сайынғы қолжетімді төлем жасау үшін коммерциялық емес несиелік кеңес беру агенттіктері ұсынатын қызмет. Қарызды шоғырландыру сіздің қарыздарыңыз бойынша тұрақты және уақытылы төлем жасауға көмектесу үшін барлық несиелеріңізді біріктіреді. Қарызды өтеу - сіздің балансты азайту үшін несие берушілермен келіссөз жүргізу құралы. Егер сіз табысты болсаңыз, сіз қарыздарыңызды тікелей төмендетесіз.
Банкроттық және қарызды жоюдың басқа нұсқалары туралы қосымша ақпарат алу үшін жергілікті несие кеңесшісінен кеңес алыңыз немесе оның ақпараттық беттерін оқыңыз. федералды сауда комиссиясы .
Мазмұны
- Банкроттық қалай жұмыс істейді?
- Банкроттық туралы кім арыз береді
- Мен банкроттықты қашан беруім керек?
- Америка Құрама Штаттарындағы банкроттық
- Банкроттыққа қалай арыз беру керек?
- Банкроттықтың түрлері
- 7 -тарау Банкроттық
- 13 тарау Банкроттық
- Банкроттықтың әр түрлі түрлері
- Америка Құрама Штаттарында банкроттық туралы арыз берудің салдары
- Банкроттық көмектеспейтін жерде
- Ол қарыздар мен міндеттемелердің келесі түрлерін өтемейді:
- Басқа опциялар
- Америка Құрама Штаттарында үй сатып алуға қойылатын талаптар - нұсқаулық
- АҚШ -та жол жүру билеттері бар -жоғын қалай білуге болады?
- АҚШ -та татуировка қанша тұрады?
- Америка Құрама Штаттарында медбике қанша табады? - толық нұсқаулық
- Америка Құрама Штаттарындағы ең жақсы 12 интернет -дүкен
- Америка Құрама Штаттарында жеке нөмірді қалай теруге болады? - Толық нұсқаулық