Несие картасы бойынша қарызды шоғырландырудың ең жақсы тәсілі әркімнің қаржылық жағдайына және қалауына байланысты өзгереді. Кейбіреулер үшін қарызды шоғырландырудың ең жақсы тәсілі алдымен кішігірім қалдықтарды төлеу болуы мүмкін, содан кейін олар төленгенше осы төлемдерді үлкен вексельдерге қосу болып табылады. Басқалары қалдықты несие картасына аударуды немесе шоғырландыру несиесін алуды қарастыруы мүмкін.
Дегенмен, қалдықтарды несие картасына шоғырландыру немесе несиені пайдалану қауіпті болуы мүмкін, себебі егер сізге қосымша ақша алу қажет болса, нөлдік теңгерім шоттарының бірін қолдануға болады. Содан кейін қарыз өседі, және сіз тез қаржылық қиындықтарға тап боласыз.
Дегенмен, сіз бұл қарызға батпас бұрын оны болдырмауға болады. Мұнда жету үшін бірнеше кеңестер:
- Қосымша пайыздарды болдырмау және төлемдерді уақытында төлеу үшін қалдықтарды төмен ұстаңыз.
- Несие карталарының болуы жақсы, бірақ оларды жауапкершілікпен қабылдаңыз. Бұл сіздің несиелік есептің тарихын сақтайды. Несие картасының тарихы жоқ адамдар жоғары несиелік тәуекелге жатады.
- Несие шоғырландыру несиесімен қарызды айналып өтуден аулақ болыңыз. Оның орнына оны төлеңіз.
- Қол жетімді несиені ұлғайту үшін бірнеше жаңа несие картасын ашпаңыз. Сіз төлей алмайтын қарызды жинау қаупі бар.
Кез келген адам ақшасын ақылмен басқаруға тырысқанына қарамастан, қаржылық қиындықтар кейде жұмысының жоғалуына, медициналық жағдайға, ажырасуға немесе басқа өмірлік оқиғаларға байланысты болады.
Егер сіз ақша табуда қиындыққа тап болсаңыз, несие берушілерге немесе несиелік кеңес беру қызметіне маманданған заңды коммерциялық емес агенттікке хабарласыңыз. Шоғырландырылған қарыз қаржылық күйзелісті жеңілдетуге қалай көмектесетінін білу үшін мұны мүмкіндігінше тезірек жасаңыз. Сіз неғұрлым ұзақ күтсеңіз, соғұрлым қиыншылықтарға кезігесіз. Қарызды шоғырландыру көбінесе бұл жағдайда сіздің ең жақсы балама болып табылады және кеңесші сізге процесте көмектеседі.
Бұл несиелік карта бойынша қарызды шоғырландырудың ең жақсы әдістері
Несие картасының қарызын шоғырландыру төмен пайыздық мөлшерлеме қарызы бар үй шаруашылықтарына төлеуге мүмкіндік береді қарыздар тезірек және сонымен бірге төлейді қызығушылық аз . Несие картасынан баланстық несиеге дейін, біз қарызды тез және қолжетімді түрде төлеудің ең жақсы әдісін табу үшін бірнеше нұсқаны қарастырамыз.
Бұл несие картасының қарызын шоғырландырудың ең жақсы үш әдісі және әр әдістің артықшылықтары мен кемшіліктері.
1. Балансты аудару үшін несие картасын пайдаланыңыз
Бұл біршама ирониялық, бірақ несиелік карталар несиелік карталар бойынша қарызды шоғырландыру мен жоюдың ең жақсы құралдарының бірі болып табылады. Көптеген карталар 21 айға дейінгі баланс аударымдары бойынша 0% пайыздық мөлшерлемені қамтитын, қарызы бар карта ұстаушыларды ескере отырып жасалған.
Несие картасын таңдағанда екі нәрсені ескеру қажет: аударылған қалдықтар бойынша бастапқы 0% пайыздық кезеңнің ұзақтығы және карточка ұстаушысының балансты аудару ақысы.
Қарызын тезірек төлей алатындар мерзімі бар картаға басымдық бере алады АПР 0% теңгерімді аудару комиссиясының орнына баланс аударымдары бойынша кіріспе 0%. Басқалар 0% бастапқы пайыздық кезеңнің ұзақтығын ашу үшін аз ғана баланс аудару комиссиясын төлеуді жөн көруі мүмкін.
Келесі үш карта біздің балансты аударуға арналған ең жақсы несие карталарының тізімінен таңдалды.
| Chase Slate® | 15 есеп айырысу циклы | Бекітілгеннен кейін 60 күн ішінде баланс аударымдары үшін ақы алынбайды. Осыдан кейін төлемдер аударылған соманың 5 долларына немесе 5% -ына дейін өседі, қайсысы үлкен болса. |
| Citi Simplicity® | 21 есеп айырысу циклы | $ 5 немесе аударылған соманың 3%, қайсысы үлкен болса. |
Ақпарат көзі: карта эмитенттері.
15 есеп айырысу циклінде (шамамен 15 ай) төлеуге болатын қалдықтар үшін Chase Slate ® айқын жеңімпаз болып табылады. Квалификацияланған карта иелері теориялық түрде балансын алғашқы бірнеше уақытта аудара алады Шот ашылғаннан кейін 60 күн , 15 есеп айырысу циклінің 0% пайыздық кезеңінде өз қалдықтарыңызды төлеңіз несиелік картаңыздың қарызын бір тиын пайызсыз толық төлеңіз. немесе ставкалар.
Citi -дің қарапайымдылығы ® бұл ұзақ уақыт бойы балансын төлеуді күтетін карта иелері үшін жақсы нұсқа болуы мүмкін. Атап айтқанда, карта 21 төлем циклінде немесе шамамен 21 ай ішінде таңғажайып 0% кіріспе кезеңін ұсынады. Алайда, балансты аудару ақысы 3% сыйақы 5000 долларлық баланс аударымында 150 долларға дейін қосылатынын ескере отырып, тезірек төлеуге болатын қалдықтар үшін тиімсіз етеді. Қажет болмаса, балансты ұзақ уақыт бойы төлеу тиімсіз.
Ең жақсы стратегия, егер олардың кіріспе кезеңі 0% болса да, балансты аудару ақысы жоқ карталармен бастау. Chase Slate бағдарламасын бастаңыз ® мысалы, кіріспе кезеңінде қалдықтарды мүмкіндігінше төлеу, содан кейін қалған балансты Citi қарапайымдылығына ауыстыру ® қалған соманы төлеуді аяқтау үшін.
Citi Simplicity® және Chase Slate® тек жақсы несиелік баллдарды қажет етеді бұл оларды балансты аудару үшін ең жақсы картаға айналдырады, әсіресе егер сіздің несиелік картаңызға несиелік картаның жоғары қалдықтары әсер етсе.
2. Жеке несиені қарастырыңыз
Жеке несие несие картасы бойынша берешекті шоғырландырудың және төлеудің жақсы әдісі болуы мүмкін, бірақ бұл несиелік картаға қарағанда қарызды төлеудің қымбат әдісі.
Федералдық резервтің мәліметтері бойынша, 24 айлық жеке несиенің орташа пайыздық мөлшерлемесі ақпанда жылына 10% -дан сәл жоғары болды. Бұл бірнеше ең жақсы мәмілелерде қол жетімді 0% APR -ден айтарлықтай жоғары.
Әрине, несиелік көрсеткіштері жақсы қарыз алушылар үшін төмен ставкалар бар. Бірнеше банктер өте жақсы несиесі бар адамдар үшін 24 айдан 36 айға дейінгі жеке несиелер бойынша шамамен 5% мөлшерлемесін көрсетеді. Тағы да, бұл шешім, бірақ баланстық аударым картасынан қымбат, тіпті несиесі жақсы адамдар үшін де. Мен жеке несиені екінші ең жақсы шешім ретінде бағалаймын және егер сіз бар қалдықтарды қайта қаржыландыру үшін жеткілікті мөлшердегі баланстық аударым картасын таба алмасаңыз, зерттеуге тұрарлық.
3. Меншікті капиталды пайдаланыңыз
Қарызды төмен пайыздық мөлшерлемемен шоғырландыру және оны бірнеше жыл бойы (бес жылдан 15 жылға дейін, кейбір жағдайларда) өтеу үшін пайдалануға болады. Қосымша жеңілдік ретінде, тұрғын үй заемы бойынша төлейтін пайыздар ипотекалық пайыздық салық шегерімінің арқасында салықтан шегерілуі мүмкін. Білікті қарыз алушылар 4% -ға дейінгі мөлшерлемелерді ала алады, бұл салық шегерімдері ескерілгеннен кейін тиімді мөлшерлеменің 3% -дан төмен түсуіне әкелуі мүмкін.
Бірақ төмен пайыздық мөлшерлемеге және несиені төлеудің ұзақ мерзіміне өтпес бұрын, жағымсыз жақтарын қарастырыңыз. Біріншіден, төмен пайыздық мөлшерлеме сиқыр болуы мүмкін. Пайыздық мөлшерлеменің кейбір артықшылықтарын жоя отырып, тұрғын үй несиесі бойынша төмен мөлшерлемені қамтамасыз ету үшін сізге алдын -ала төлемдер мен бағалау шығындарына қомақты сома төлеу қажет болуы мүмкін. Сонымен қатар, андеррайтинг процесін аяқтау үшін бірнеше апта немесе ай қажет болуы мүмкін, ал жеке несие немесе баланстық аударым картасы бірнеше күнде ашылып, пайдалануға дайын болады, әрине бір аптадан аз.
Сонымен қатар, несие - бұл қарызды шоғырландырудың өте қауіпті әдісі. Егер сіз несиелік картаны немесе жеке несиені төлей алмасаңыз, ең нашар нәтиже - банкроттық туралы арыз беруге мәжбүрлейтін сот шешімі. Егер сіз үй несиесін төлемесеңіз, ең нашар сценарий әлдеқайда нашар: дефолт, банкроттық және сіздің үйіңізді өндіріп алу.
Бұл қарыз алудың жоғары тәуекелді тәсілі, және банктер ұсынатын төмен мөлшерлемелер банктердің несиеге несие алу кезінде алатын тәуекелдерінің төмендігін көрсетеді. Банктер несиенің бұл түрін ұнатады, себебі егер сіз төлем жасамасаңыз, олар сіздің үйіңізді алып кете алатынын, оны аукционда сата алатынын және ақшаңыздың көп бөлігін қайтарып алатынын біледі. Қарыз алушы жойылған несиемен қалады және жаңа баспана іздейді.
Сіз тұрғын үйге несие туралы айттыңыз, себебі олар қарызды шоғырландырудың тамаша тәсілі ретінде ұсынылған, себебі сіз оларды жақсы әдіс деп санайсыз. Шындығында, мен оларды несиелік карталар бойынша қарызды қайта қаржыландырудың ең нашар әдістерінің бірі деп санаймын, себебі тәуекел өте үлкен және олар несие картасы бойынша қарызды бірнеше жылдар бойы баяу төлеуге ынталандырады, нәтижесінде негізгі қарызға емес, пайызға көбірек ақша жұмсалады.
Несие картасы бойынша қарызды шоғырландырудың ең жақсы әдісі
Меншікті несие тәуекелін ескере отырып, менің ойымша, бұл несие картасы бойынша қарызды қайта қаржыландыру әдісі ретінде толығымен жойылуы керек. Екінші ипотекалық несие немесе несие ұсынудың жалғыз артықшылығы - балансты өтеуге көбірек уақыт. Кемшіліктер - бұл өндіріп алу тәуекелінің жоғарылауы, ықтимал жоғары бастапқы шығындар (бағалау және құжаттамалық төлемдер) және андеррайтинг процесіне жұмсалған қосымша уақыт пен энергия.
Бұл жеке несиені немесе балансты аударуды ең жақсы нұсқа ретінде қалдырады. Менің пікірім сол 0% баланс аудару карталары болып табылады жүру жолы . Балансты аударудың идеалды стратегиясы келесідей: несиелік аударым картасын ашу баланс 0% балансты аудару үшін төмен немесе мүлде төлемсіз, балансыңызды картаға аударыңыз содан кейін физикалық картаны қол жетімді емес жерде сақтаңыз. Ескі несиелік карталарды жасырыңыз және ескі қарыздарды төлеу кезінде жаңа қалдықтарды жинауға азғырылуды болдырмау үшін ай сайын қолма -қол ақшаны немесе бюджеттік дебетті қолдана бастаңыз.
Қарызды өтеу үшін көбірек уақыт қажет ететіндер бұл туралы кейінірек алаңдауы мүмкін. 0% кіріс кезеңі аяқталған кезде қалдықтарды аудару үшін қолданылатын 0% APR баланстық аударым карталарының жетіспеушілігі жоқ. Сондай -ақ, егер қарыз ақыр соңында басқаруға болмайтындай үлкен болып шықса, карточка ұстаушылары балансты нығайту үшін үйіне тәуекел етпегенін немесе жеке несие бойынша жоғары пайыздық мөлшерлемені көтеруге мәжбүр болғанын жеңілдетуі мүмкін.
Аздап қосыңыз ақша әмияныңызға қосымша
Сіз күнделікті ақшаны қайтару үшін несие карталарын пайдалану қалтаңызды қосымша ақшаға толтырудың ең оңай әдістерінің бірі екенін білесіз бе?
Бұл рас . Және бұл бірінші таңдау - біз көрген ең табысты карталардың бірі. Міне, бұл біздің ең жоғары бағаланған ақшаны қайтару картасы болуының бірнеше себептері:
- Сіз 5% дейін ақшаны қайтара аласыз
- Жылдық төлем ретінде $ 0 төлей отырып, $ 1,148 (немесе одан да көп) құндылықты қамтамасыз ету оңай
- Сіз сатып алу бойынша пайызды болдырмауға және баланстық аударымдарды бір жылдан астам уақытқа 0% -дан APR -дан бастап болдырмауға болады
Бірақ ең маңыздысы: бірінші жылы ақшалай сыйақыларды елеулі түрде арттыру оңай.
Мазмұны