The несиелік ұпайлар жалпы ауқымы 300 және 850 және белгілі бір диапазондағы қарыз алушылар үйге несие алуға құқылы. Ипотекалық несиенің ең жақсы мөлшерлемесін алу үшін сізге 850 несиелік ұпай қажет болмаса да, ипотекалық несиені алу үшін жалпы талаптарды орындау қажет.
- Сізге үй сатып алу үшін қажет ең төменгі несиелік рейтинг несие беруші мен несие түріне байланысты өзгереді.
- Кәдімгі несиелер үшін сізге кемінде 620 несиелік балл қажет болады. Бірақ FHA, VA немесе USDA несиелері кезінде сіз төмен баллмен біліктілікке ие бола аласыз.
- Ипотека бойынша ең жақсы пайыздық мөлшерлемені алу үшін кемінде 760 несиелік балл алуға тырысыңыз.
Потенциалды тұрғын үй ипотекалық несие бойынша ең жақсы пайыздық мөлшерлемені алу үшін 760 немесе одан жоғары несиелік балл алуға ұмтылуы керек.
Алайда, несиелік рейтингтің ең төменгі талаптары сіз алатын несиенің түріне және оны сақтандырушыға байланысты өзгереді. Төмендегі тізімнен кәдімгі және джумбо несиелері мемлекеттік сақтандырылмаған және олар көбінесе VA несиелері сияқты үкіметтік несиелермен салыстырғанда жоғары несиелік балл талаптарына ие.
Кредиттік баллдың жоғары болуы несие кезінде төленетін ақша мөлшерінің өзгеруіне әкеледі. Қарыз алушылар жоғары балл жинай алады мың доллар үнемдеңіз ипотека мерзімі ішінде пайыздық төлемдер бойынша.
Маған үй сатып алу үшін қанша несие қажет?
Бұл FICO бағалауын қолдана отырып, әр түрлі тұрғын үй несиелері бойынша несиелік баллдың ең төменгі талаптары.
1. Кәдімгі несие
Ең төменгі несиелік балл қажет: 620
Кәдімгі тұрғын үй несиелері АҚШ ардагерлер істері жөніндегі департаменті немесе АҚШ ауыл шаруашылығы министрлігі сияқты мемлекеттік мекемелермен сақтандырылмайды, керісінше, бұл несиелер демеушілік несиелік компаниялардың, үкіметтің, Фанни Мэй мен Фредди Мак стандарттарына сәйкес келеді. Кәдімгі несиелерге осы компаниялардың біреуі немесе жеке несие беруші кепілдік бере алады. Бұл несиелер неғұрлым қолжетімді және ең төменгі несиелік балл 620 талап етеді. Алғашқы жарнаның сомасы әр түрлі.
Кәдімгі қарыздар Fannie Mae мен Freddie Mac белгілеген несие ережелеріне сәйкес келеді ме, жоқ па, сәйкес және сәйкес келмейтін несиелер болып бөлінеді. Сәйкес келетін несиелер осы ұйымдар белгілеген стандарттарға сәйкес келеді, мысалы, несиенің максималды мөлшері, сәйкес келмейтін несиелер. бұл шектеулерден асып кетуі мүмкін және jumbo несиелері болып саналады, оның ішінде біз төмендегілерге несиелік талаптарды талқылаймыз.
2. Jumbo несиесі
Ең төменгі несиелік балл қажет: 680
Үлкен несие Федералды тұрғын үй қаржыландыру агенттігі белгілеген несие сомасының максималды шегінен асып түседі. Бұл несиелер Фанни Мэй немесе Фредди Макпен қамтамасыз етілмейді, яғни несие берушілер сіз төлемеген жағдайда үлкен тәуекелге барады. Несие көлемінің үлкен болуына және бұл несиелердің тәуекелділігіне байланысты, қарыз алушылар несиелік баллдың жоғары талаптарына кем дегенде 680 сәйкес келуі керек. Кәдімгі сәйкес келетін несиелер сияқты, бастапқы жарналар да әр түрлі болады.
3. FHA несиесі
Ең төменгі несиелік балл қажет: 500 (10% аванспен) немесе 580 (3,5% аванспен)
FHA несиесі Федералдық тұрғын үй әкімшілігімен сақтандырылған және несие көрсеткіштерінің төмендігіне және бастапқы жарнаның аздығына байланысты жоғары тәуекелге жататын қарыз алушылар үшін опция болып табылады. Несиелік рейтинг талаптары сіз енгізгіңіз келетін ақша сомасына байланысты өзгереді. Несиелік ұпайы жоғары қарыз алушылар бастапқы жарнаны төмендетуге құқылы.
Міне, бөлу:
- Ең төменгі 500 несиелік балл 10% бастапқы жарнаны талап етеді
- Ең төменгі несиелік балл 580, 3,5% бастапқы жарнаны талап етеді
Есіңізде болсын, егер сіз бастапқы жарнаны 20%-дан аз төлесеңіз, несие берушілер сізден дефолт жағдайында шығындарды жабу үшін бастапқы ипотекалық сақтандыруды (PMI) сатып алуды сұрайтын шығар. PMI жылына байланысты сіздің несие сомаңыздың 0,5% -дан 2% -дан асуы мүмкін Experian .
4. VA несиесі
Ең төменгі несиелік балл қажет: Ресми түрде жоқ, дегенмен көптеген несие берушілер 620 -ды қалайды
VA (ардагерлер істері) несиесі АҚШ ардагерлер істері департаментімен сақтандырылған және әскери қоғамдастықтың мүшелері мен олардың жұбайларына арналған. Несиенің бұл түрі бастапқы жарнаны қажет етпейді. VA несиелік баллға қойылатын талаптарды қоймаса да, несие берушілердің көпшілігі 620 ең төменгі несиелік баллды талап етеді.
5. USDA несиесі
Ең төменгі несиелік балл қажет: Ресми түрде ешкім жоқ, дегенмен несие берушілердің көпшілігі 640 -ты қалайды
USDA несиесі АҚШ Ауыл шаруашылығы министрлігімен сақтандырылған және төмен және орташа табысты үй сатып алушыларға арналған. VA несиесі сияқты USDA бастапқы жарнаны талап етпейді және несиелік баллдың минималды талаптарын белгілемейді. Алайда, несие берушілердің көпшілігі қарыз алушылардан 640 немесе одан жоғары несиелік балл алуын талап етеді.
Үй сатып алу үшін жақсы несиелік балл қандай?
Біз әзірге ипотекалық несие беруші қарастыратын ең төменгі несиелік рейтингті талқыладық. Бірақ қандай несиелік балл сізге ең жақсы мөлшерлемелерді бере алады? FICO сіздің несиелік ұпайларыңызды бес диапазонға бөледі:
| FICO несиелік балл диапазоны |
| 580 төмен | Өте кедей |
| 580 - 669 | Әділ |
| 670 -тен 739 -ға дейін | Жақсы |
| 740 - 799 ж | Өте жақсы |
| 800 және одан жоғары | Ерекше |
Кредиттік баллды жақсы диапазонда алуға тырысу (670 -тен 739 -ға дейін) ипотекаға үміткер болудың тамаша бастамасы болар еді. Бірақ егер сіз ең төмен бағаларға ие болғыңыз келсе, ұпайыңызды өте жақсы диапазонда алуға тырысыңыз (740 - 799).
Сіздің несиелік балл андеррайтинг процесінде несие берушілер ескеретін жалғыз фактор емес екенін ескеру маңызды. Тіпті жоғары баллмен, кірістің немесе жұмыс тарихының болмауы немесе қарыздың табысқа қатынасы несиенің дефолтына әкелуі мүмкін.
Несие ұпайлары ипотекалық пайыздық мөлшерлемеге қалай әсер етеді
Сіздің несиелік балл несиенің жалпы құнына үлкен әсер етуі мүмкін. Күн сайын, FICO деректерді жариялайды Сіздің несиелік балл пайыздық мөлшерлеме мен төлемге қалай әсер ететінін көрсетеді. Төменде 2021 жылдың қаңтарындағы 30 жылдық тұрақты ставкадағы 200 000 долларлық айлық құнның суреті берілген:
| Кредиттік балл | АПР | Ай сайынғы төлем |
| 760-850 | 2,302% | $ 770 |
| 700-759 | 2,524% | $ 793 |
| 680-699 | 2,701% | $ 811 |
| 660-679 | 2,915% | $ 834 |
| 640-659 | 3,345% | $ 881 |
| 620-639 | 3,891% | $ 942 |
Бұл пайыздық айырмашылық 1,5% -дан асады және 620 -дан 639 -қа дейінгі несиелік баллдан 760+ диапазонына дейін ай сайынғы төлемдегі $ 172 айырмашылық.
Бұл айырмашылықтар уақыт өте келе қосылуы мүмкін. Тұтынушылардың қаржылық құқықтарын қорғау бюросының (CFPB) мәліметтері бойынша , 4.00% пайыздық мөлшерлемесі бар 200 000 долларлық үй, 30 жылға 2,6% пайыздық ипотекаға қарағанда жалпы құны 61 670 долларға қымбат.
Үй сатып алудан бұрын несиелік рейтингті қалай жақсартуға болады
Сіздің ұпайыңызды жақсартудың бірінші қадамы - сіздің қай жерде екеніңізді анықтау. Сіз несие есебін 12 айда бір рет ақысыз тексере аласыз, үш ірі несие бюросымен (TransUnion, Equifax және Experian) AnnualCreditReport.com .
Егер сіз кез келген есептеріңізде қателер тапсаңыз, оларды несиелік бюромен, сондай -ақ несие берушімен немесе несиелік карталар компаниясымен дауласуға болады. Сіздің несиелік баллыңыз туралы айтатын болсақ, сіздің банкіңіз немесе несиелік картаңыздың эмитенті сіздің ұпайыңызды тегін бере алады. Әйтпесе, сіз несиелік карта немесе Credit Karma сияқты ақысыз бақылау құралын пайдалана аласыз Кредиттік күнжіт .
Егер сіздің ұпайыңыз махаббатқа мұқтаж екенін білсеңіз не істей аласыз? Кредитті пайдалану мөлшерлемесін төмендету үшін несие картасының қалдықтарын төлеудің бір идеясы болар еді. Сондай -ақ, ипотекаға өтініш бергенге дейінгі айларда несиенің жаңа формаларына жүгінуден аулақ болыңыз.
Және, ең бастысы, ай сайын төлемдеріңізді уақытында төлеңіз. Сіздің төлем тарихы сіздің несиелік баллыңыздағы ең үлкен фактор болып табылады. Төлемдердің дәйекті тарихын құру әрқашан сіздің ұпайыңызды жақсартудың сенімді әдісі болады.
Мазмұны
- Маған үй сатып алу үшін қанша несие қажет?
- 1. Кәдімгі несие
- 2. Jumbo несиесі
- 3. FHA несиесі
- 4. VA несиесі
- 5. USDA несиесі
- Үй сатып алу үшін жақсы несиелік балл қандай?
- Несие ұпайлары ипотекалық пайыздық мөлшерлемеге қалай әсер етеді
- Үй сатып алудан бұрын несиелік рейтингті қалай жақсартуға болады
- Америка Құрама Штаттарында мобильді үй сатып алуға қойылатын талаптар
- Coca Cola акцияларын қалай сатып алуға болады
- Жылдам несие картасын қалай төлеуге болады
- Несие картасынан ақшаны қалай алуға болады?
- Алдын ала төлемсіз үйді қалай сатып алуға болады?
- Егер менде әлеуметтік кепілдік болмаса, мен үйді қалай сатып аламын?