FHA несиелері мен бірінші рет сатып алушыларға арналған бағдарламалар
Негіздерді біліңіз және FHA несие мүмкіндіктерін жақсартыңыз . Үйді бірінші рет сатып алушы ретінде , болуы мүмкін көптеген белгісіз . Бұл ипотекалық несие, тұрғын үй несиесінің түрі, тіпті бастапқы жарнаның талаптары болсын, жаңа ақпарат тасқыны басым болуы мүмкін. Біз сізге дайындық кезінде байқалмайтын кейбір нәрселер туралы білуге көмектескіміз келеді жаңа үйіңізді сатып алыңыз .
FHA несиелері бірінші рет үй сатып алушыларға
FHA несиелері үй сатып алғысы келетіндерге, бірақ ақшаны жинай алмағандарға пайда әкеледі, мысалы, колледжді жақында бітіргендер, жаңа үйленгендер немесе әлі де оқуын аяқтауға тырысатын адамдар. Бұл сондай -ақ адамдарға несиесі банкроттық немесе өндіріп алу нәтижесінде зақымдалған FHA несиесін алуға мүмкіндік береді.
Бұл несие көбінесе үйді бірінші рет сатып алушылар үшін жақсы жұмыс істейді, себебі бұл адамдарға несиенің 96,5 пайызын қаржыландыруға мүмкіндік береді, бұл төлемдерді төмендетуге және шығындарды жабуға көмектеседі. 203 (b) ипотекалық несие Бұл сонымен қатар жабылу шығындарының 100 пайызы отбасы мүшесінен, коммерциялық емес ұйымнан немесе мемлекеттік мекемеден сыйлық бола алатын жалғыз несие.
FHA жабу шығындары туралы біліңіз
Алғаш рет үй сатып алушылардың көпшілігі бастапқы жарнаны үнемдейтін жалғыз нәрсе емес екеніне таң қалады. Сіздің ипотекалық несиені жабу үшін кейбір бастапқы шығындар қажет, олар айтарлықтай болуы мүмкін, әдетте несиенің жалпы сомасының 2-5 пайызын құрайды.
Тұрғын үй несиесін сатып алғанда, жабу шығындарының бағасын салыстыруды ұмытпаңыз, мысалы үй иелерін сақтандыру, үйді тексеру және құқықтарды іздеу . Кейбір жағдайларда сіз тіпті жабу шығындарын азайта аласыз сатушыдан олардың бір бөлігін төлеуді сұрайды (сатушының жеңілдіктері ретінде белгілі) немесе жылжымайтын мүлік агенттігінің комиссиясын келісу . FHA ипотекасына кіретін жалпы жабу шығындарының кейбірі мыналарды қамтиды:
- Несие берушінің пайда болу ақысы
- Депозиттерді тексеру комиссиялары
- Адвокат ақысы
- Бағалау және кез келген тексеру ақысы
- Титулдық сақтандыру және титулдық емтихан құны
- Құжаттарды дайындау (үшінші тарап)
- Мүлікті зерттеу
- Кредиттік есептер
2021 FHA несие лимиттері
FHA елдің әр аймағында сақтандырылатын несиенің максималды сомасын есептеді. Олар FHA несие лимиттері деп аталады. Бұл несие лимиттері жыл сайын есептеледі және жаңартылады. Оларға жеке отбасы немесе дуплекс сияқты үйдің түрі мен орналасқан жері әсер етеді. Кейбір сатып алушылар несие лимиті жоғары округтерден үйлер сатып алуды таңдайды немесе олар өздері қалаған жердің шегіне сәйкес келетін үйлерді іздей алады.
MIP - бұл сіздің ипотекалық сақтандыру сыйлықақысы
FHA ипотекалық сақтандыру көбінесе несиенің жалпы сомасының 0,55 пайызын құрайтын жалпы айлық төлемге қосылады, бұл шартты несие бойынша ипотекалық сақтандыру бағасының жартысына жуығын құрайды. FHA жыл сайынғы MIP жинайды, бұл сіз FHA несиесі бойынша FHA ипотекалық сақтандыру жарналарын төлейтін уақыт.
FHA несиелері үшін MIP мөлшерлемесі 15 жылға
Егер сіз әдеттегі 30 жылдық ипотеканы немесе 15 жылдан асатын нәрсені алсаңыз, сіздің жыл сайынғы ипотекалық сақтандыру сыйлықақысы келесідей болады:
| Несиенің негізгі сомасы | LTV | Жыл сайынғы PIM |
|---|---|---|
| ≤ 625 500 доллар | ≤ 95% | 80 кадр / сағ (0,80%) |
| ≤ 625 500 доллар | > 95% | 85 pb (0,85%) |
| > 625 500 доллар | ≤ 95% | 100 кадр / сағ (1,00%) |
| > 625 500 доллар | > 95% | 105 pb (1,05%) |
Алғаш рет үй сатып алушылар несиесін қалай алуға болады
Алғаш рет сатып алушыларға FHA несиелері. Алғаш рет сатып алушыларға қызмет көрсететін көптеген несиелік бағдарламалар бар. Олардың көпшілігінде несиесі төмен, табысы немесе авансы төмен адамдарды орналастыру үшін икемді нұсқаулар бар.
Міне, бірінші рет үй сатып алушылардың ең танымал несиелерін алуға қойылатын негізгі талаптар:
| Үй сатып алушыға бірінші рет несие | Қалай біліктілікке ие болу керек |
| FHA несиесі | 3,5% бастапқы жарна, 580 ең төменгі FICO несиелік ұпайы, 50% максималды DTI (кіріске қарыз). Табысқа шектеу жоқ. 1, 2, 3 және 4 бірлік қасиеттері жарамды |
| Қарыз 97 шартты | 3% бастапқы жарна, 620-660 ең төменгі FICO несиелік ұпайы, 43% максималды DTI бір отбасыға тиесілі болуы керек. Табысқа шектеу жоқ |
| Фанни Мэй үйге дайын несие | 3% бастапқы жарна, 660 ең төменгі FICO несиелік ұпайы, 45% максималды DTI, 97% ең жоғары LTV, жылдық кіріс сол аймақтың орташа табысының 100% аспауы керек |
| Freddie Mac үй несиесі мүмкін | 3% бастапқы жарна, 660 ең төменгі FICO несиелік ұпайы, 45% максималды DTI, 97% ең жоғары LTV, жылдық кіріс сол аймақтың орташа табысының 100% аспауы керек |
| VA үй несиесі | 0% бастапқы жарна, 580-660 ең төменгі FICO несиелік ұпайы, 41% максималды DTI, болуы тиіс ардагер, белсенді кезекші немесе KIA / ІІМ ардагерінің үйленбеген жұбайы |
| USDA үй несиесі | 640 ең төменгі FICO несиелік балл, 41% максималды DTI, жылдық кіріс АҚШ -тың орташа табысының 115% -ынан аспауы керек, Сатып алу керек жарамды ауылдық жерлерде |
| FHA 203 (k) Оңалту несиесі | 3,5% бастапқы жарна, 500-660 ең төменгі FICO несиелік ұпайы, 45% максималды DTI, 5000 АҚШ доллары минималды оңалту шығындары |
Есіңізде болсын, жоғарыда аталған барлық ережелер міндетті түрде таспен бекітілмеген.
Мысалы, сіз 10% бастапқы жарнаны төлей алатын болсаңыз, 500 -ге дейінгі несиелік баллмен FHA несиесін алуыңызға болады.
Немесе сіз Fannie Mae несиесіне 43%емес, 50%-ға дейінгі қарызға ие бола аласыз. Бірақ біліктілікке ие болу үшін сізге басқа өтемақы факторлары қажет болады (үлкен жинақ шоты сияқты).
Сондықтан несие алудың мүмкіндіктерін қарастырыңыз. Егер сізде ерекше жағдайлар болса да, үйді бірінші рет сатып алушы болу сіз ойлағаннан оңай болуы мүмкін.
Үй сатып алушыларға бірінші рет қалай грант алуға болады
Алғаш рет үй сатып алушы ретінде, бастапқы жарнаға ақшаны табу және жабу шығындары-үлкен кедергілердің бірі. Бақытымызға орай, гранттар мен басқа да бағдарламалар бар.
Елдің әрбір штатында А. тұрғын үй қаржыландыру агенттігі , және барлығы бірінші рет сатып алушыларға арналған арнайы бағдарламаларды ұсынады, дейді Анна ДеСимон, Тұрғын үй қаржыландырудың 2020 авторы.
Ол жалғастырады: Бұл агенттіктердің барлығында бастапқы жарнаны төлеу бойынша көмек бағдарламасы бар. Бұл бағдарламалар сізге бастапқы жарнаны қаржыландыруға көмектесу үшін гранттар ұсынады, ақшаны қайтаруға болмайды.
Немесе көмек несие түрінде болуы мүмкін, оның төлемдері үй сатылғанға немесе ипотека қайта қаржыландырылғанға дейін кейінге қалдырылуы мүмкін.
DeSimone агенттіктер көбінесе үйді сатып алу бағасының 4% -на тең гранттар ұсынатынын айтады. Көптеген бағдарламалар жабылу шығындарын жабуға қосымша көмек көрсетеді.
Әрине, сіз бірінші рет үй сатып алушыға грантқа ие бола аласыз ба, жоқ па, ол сіздің аймағыңызда бар нәрсеге байланысты болады.
Ангел Мерритт, Zeal Credit Union ипотекалық несие бойынша менеджері, бұл бағдарламалардың әрқайсысына әр түрлі біліктілік талаптары бар екенін түсіндіреді.
Әдетте сізге ең төменгі несиелік балл 640 болуы керек еді. Ал табыс шектеулері отбасы мөлшері мен мүліктің орналасуына байланысты болуы мүмкін, дейді Мерритт.
Ол өзінің штатында танымал бағдарлама екенін айтады Мичиган штатының тұрғын үй құрылысы басқармасының гранттары , ол 7500 долларға дейін бастапқы жарнаны береді.
Кім бірінші рет үй сатып алушы болып саналады?
Алғашқы үйді сатып алатын кез келген адам автоматты түрде бірінші рет сатып алушы болады.
Сенесіз бе, сенбеңіз, қайталанатын сатып алушылар кейде үйді бірінші рет сатып алушы ретінде біліне алады, бұл оларға арнайы несиелік және қаржылық көмек бағдарламаларына қатысуға мүмкіндік береді.
Көптеген бағдарламаларда үйді бірінші рет сатып алушы - соңғы үш жылда мүлкі жоқ адам. - Райан Лихи, Mortgage Network, Inc сату жөніндегі менеджері.
Көптеген бағдарламаларда үйді бірінші рет сатып алушы-мүлкі жоқ адам соңғы үш жылда - дейді Ипотекалық желінің сату жөніндегі менеджері Райан Лихи, Inc.
Бұл бумеранг сатып алушылар үшін жақсы жаңалық, бұрын үйі болған, бірақ қысқа сатудан, сатудан немесе банкроттықтан өткен.
Үш жылдық ережеге сәйкес, бұл адамдар бірінші рет үй сатып алатын несиелер мен гранттар арқылы үй иелігіне қайтудың оңай жолына ие болады.
Қазіргі нарықта бірінші рет үй сатып алушыларға арналған кеңестер
Сюзанна Холландер - жылжымайтын мүлік бойынша заңгер және Флорида халықаралық университетінің жетекші нұсқаушысы. Оның айтуынша, тұтастай алғанда, бірінші рет сатып алушылар кемінде екі жылдық табысы мен қазіргі жұмыс орнын растауы керек.
Сонымен қатар, көптеген несие берушілер соңғы уақытта COVID-19 алаңдаушылығына байланысты көптеген несиелерді алу үшін қажетті ең төменгі несиелік баллды тез арттыруда, дейді Холландер.
Үйді бірінші рет сатып алушыларға көмек
The гранттар мен несиелік бағдарламалар Алғаш рет үй сатып алатын мамандар Америка Құрама Штаттарының қалалары мен округтерінде бар. Бұл бағдарламалар көмек көрсетеді бастапқы жарна үшін және / немесе әр түрлі формадағы жабу шығындары, соның ішінде гранттар, пайызсыз несиелер және кейінге қалдырылған төлем несиелері.
Жалпы талап етіледі ең төменгі бастапқы төлемдер . Нұсқаулықтар әдетте сатып алушының үйде қанша уақыт тұруы керектігін, үй орналасқан жерді, қазіргі уақытта сатып алушы тұратын немесе жұмыс істейтін жерді және өтініш беруші үшін үй табысының максималды мөлшерін қамтиды.
Сіздің несиелік баллыңызды біліңіз
Алғаш рет үй сатып алушылардың ең үлкен тосын сыйларының бірі-бұл төмен несиелік балл . Бұл көптеген себептерге байланысты болуы мүмкін. Сіз несиелік картаңыздың шотын төлеуді біраз уақыт ұмытып кеткен шығарсыз. Мүмкін сіз несиелік картаға ешқашан тіркелмеген боларсыз, бұл сіздің несиелік тарихыңыз жоқ дегенді білдіреді. Сіздің жеке куәлігіңізді ұрлау сіздің несиелік ұпайыңызды күрт төмендететін сирек кездесетін мүмкіндік бар.
Себепке қарамастан, несиелік балл төмен бұл үйді сатып алушы үшін бастапқы жарнаның үлкен мөлшерін немесе жоғары пайыздық мөлшерлемені білдіруі мүмкін . Сондықтан жағымсыз тосынсыйларға жол бермеу үшін FICO ұпайынан хабардар болып тұру керек. Егер сіз несиелік рейтингке алаңдайтын болсаңыз, мына қадамдарды орындауға болады:
- Несие есебін тексеріңіз. Егер сіз онда не бар екенін білсеңіз, уақытты және энергияны болжаудың қажеті жоқ. Қателер бар -жоғын тексеріңіз, егер бар болса, талқылаңыз.
- Төлемдеріңізді несие картасымен төлеңіз. Несие алуға көмектесу үшін сіздің атыңызға несие картасы бойынша коммуналдық төлемдерді орнатыңыз.
- Уақытылы төлеңіз! Кеш немесе кеш төлемдер сіздің жазбаларыңызда ұзақ жылдар бойы сақталуы мүмкін, бұл несие берушілерге сізге ипотека беруді тәуекелге айналдыруы мүмкін.
Алдын ала төлемге көмекші құралдар
Алғашқы жарна - бұл сіз үй сатып алған кезде жасайтын бастапқы жарна. Бұл сіздің ипотекалық несиеге салынған салымыңыз ретінде қарастырылады, өйткені егер сіз ай сайынғы төлемдерді орындамасаңыз, оны жоғалтуыңыз мүмкін. Көптеген кәдімгі несиелер сатып алудың жалпы бағасының 20 пайызына дейін бастапқы жарнаны талап етсе де, FHA несиелері 3,5 пайыздық бастапқы жарнаны талап ете отырып, жұмысты жеңілдетеді .
Қалай болғанда да, үйге алдын ала төлеуді үнемдеу ауыртпалық болуы мүмкін, сондықтан дұрысын іздеу - бұл ақылды қадам. қол жетімді көмек Бұл шығынның бір бөлігін азайтуға көмектеседі. Көптеген мемлекеттік және жергілікті мемлекеттік органдар алғашқы жарнаны сатып алушыларға бастапқы жарналар мен жабылу шығындары талаптарын қанағаттандыруға көмектесу үшін бастапқы жарналар сияқты көмек бағдарламаларын ұсынады.
Бастапқы ипотекалық шығындарды азайтуға көмектесу үшін сіздің округ, муниципалитет немесе штат ұсынатын аванстық төлем бағдарламаларының артықшылықтарын пайдаланғаныңызға сенімді болыңыз. A табыңыз бастапқы жарнаға көмек бағдарламасы сіздің аймақта.
Бұл бастапқы несие беруші екінші нарықтағы инвесторларға FHA несиелерінің пулын сататындықтан орын алып отыр. Инвесторлар оларды табыс көзі үшін сатып алады, және олар осы уақыт ішінде несиелік көрсеткіштері төмен несиелерді тәуекел етуге мүдделі емес.
The Lenders Network бас директоры Рэндалл Йейтс келіседі.
Бұрын FHA несиесі үшін 580 несиелік балл алған кейбір несие берушілер бұл минимумды 620 -дан 660 -қа дейін көтерді, дейді Йейтс.
Егер сізде несиелік проблемалар болса, мен сіздің несиеңізді ретке келтіру үшін осы жабылу уақытындағы барлық қосымша уақытты пайдалануды ұсынамын.
Несие ұпайын жақсарту үшін Голландер келесі кеңестерді ұсынады:
- Несие картасы бойынша компанияға қоңырау шалыңыз және несие желісін ұлғайтуды сұраңыз.
- Балансыңызды рұқсат етілген несие шегінің 30% -ынан төмен ұстаңыз
- Егер сіз есепшотты уақытында төлей алмасаңыз, несиелік карта компаниясына қоңырау шалыңыз және несие бюросына теріс есепсіз кейінге қалдыруды сұраңыз.
Есіңізде болсын: бірінші рет немесе жоқ, сіз несие берушілерді өздерінің нұсқауларымен икемділікті ұсынуға дайын таба аласыз.
Сондықтан, әсіресе, егер сіз ипотекалық несиеге ие болғыңыз келсе, несие төлемес бұрын дүкен аралап, көптеген сұрақтар қойыңыз.
Мерритт үйге несие алуға өтініш бергенде біліктілік талаптары туралы сұрақтар қоюдан қорықпаңыз дейді.
Егер сіздің несиелік маманыңыз бәрін түсіндіруге дайын болмаса, басқа несие берушіні табыңыз, - дейді Мерритт.
Сіз бірінші рет сатып алушы бола алатындығыңызды біліңіз
Сіздің грант немесе көмек алуға құқығыңыз бар -жоғын анықтаудың ең жақсы әдісі - үй сатып алғыңыз келетін қаладағы немесе қаладағы тұрғын үй басқармасына хабарласу, - деп кеңес береді Лихи.
Есіңізде болсын, бастапқы жарналар мен жабу шығындары бойынша көмек кеңінен жарияланбайды. Қол жетімді және сәйкес келетін ресурстарды табу үшін сізге жеке қазба жұмыстарын жүргізу қажет болуы мүмкін.
Тұрғын үй несиесі туралы айтатын болсақ, бәрі біршама жеңілдейді.
Сіз өзіңізге сәйкес келетін нәрсені, сонымен қатар болашақ пайыздық мөлшерлемені және ай сайынғы төлемді онлайн сатып алу арқылы біле аласыз.
Мазмұны
- FHA несиелері мен бірінші рет сатып алушыларға арналған бағдарламалар
- FHA несиелері бірінші рет үй сатып алушыларға
- FHA жабу шығындары туралы біліңіз
- 2021 FHA несие лимиттері
- MIP - бұл сіздің ипотекалық сақтандыру сыйлықақысы
- FHA несиелері үшін MIP мөлшерлемесі 15 жылға
- Алғаш рет үй сатып алушылар несиесін қалай алуға болады
- Үй сатып алушыларға бірінші рет қалай грант алуға болады
- Кім бірінші рет үй сатып алушы болып саналады?
- Қазіргі нарықта бірінші рет үй сатып алушыларға арналған кеңестер
- Үйді бірінші рет сатып алушыларға көмек
- Сіздің несиелік баллыңызды біліңіз
- Алдын ала төлемге көмекші құралдар
- Сіз бірінші рет сатып алушы бола алатындығыңызды біліңіз
- Маған үй сатып алу үшін қанша несие қажет?
- АҚШ -та үй сатып алу үшін қанша ақша табуым керек?
- Калифорнияда үй сатып алуға қойылатын талаптар
- Үкімет үйді бірінші рет сатып алуға көмектеседі
- Тұрғын үй сатып алуды қабылдайтын банктер
- Америка Құрама Штаттарында мобильді үй сатып алуға қойылатын талаптар